في فرنسا، يكمَّل التقاعد القاعدي بالنسبة لأجراء القطاع الخاص بالتقاعد التكميلي الإجباري لنظام Arrco-Agirc الذي يرتكز أيضا على آلية توزيع.
توزع المنح القاعدية للنظام العام من طرف:
الموقع Union Retraite:
حساب سني القانوني للذهاب إلى التقاعد وعدد الثلاثيات اللازمة للنسبة الكاملةيختلف السن القانوني للتقاعد حسب تاريخ الميلاد. بالنسبة للأشخاص المولودين بين 1955 و31 أوت 1961، السن القانوني للذهاب إلى التقاعد هو 62 عاما. بالنسبة للأجيال التالية، يرتفع ذلك السن بـ 3 أشهر كل سنة:
| تاريخ الميلاد | السن القانوني |
|---|---|
| من 01/09/1961 إلى 31/12/1961 | 62 عاما و3 أشهر |
| 1962 | 62 عاما و6 أشهر |
| 1963 | 62 عاما و9 أشهر |
| 1964 | 63 عاما |
| 1965 | 63 عاما و3 أشهر |
| 1966 | 63 عاما و6 أشهر |
| 1967 | 63 عاما و9 أشهر |
| 1968 أو بعد | 64 عاما |
للإستفادة من تقاعد بنسبة كاملة منذ السن القانوني للتقاعد، يجب جمع عدد من ثلاثيات الإشتراكات، يختلف ذلك العدد حسب سنة الميلاد. إذا كانت مدة التأمين أقل، يخفض بصفة نهائية مبلغ منحة الشيخوخة (خصم).
ابتداءا من 67 سنة، يحسب التقاعد بنسبة كاملة (50 %)، مهما كان عدد الثلاثيات.
يتعلق مبلغ المنحة بثلاثة عناصر:
لتحديد نسبة تصفية المنحة، تؤخذ بعين الحسبان مدة التأمين. تشمل تلك المدة المرحلات المصادق عليها في إطار الإشتراكات لدى مختلف الأنظمة القاعدية الجارية في الأرض الفرنسية (المادة L. 351-1 من قانون الضمان الإجتماعي) وكذلك المراحل الشبيهة بالتأمين. يتعلق الأمر بمراحل الإنقطاع عن العمل في إطار المرض والأمومة والعجز وحوادث العمل والخدمات العسكرية والبطالة، إلخ.
مراحل نشاط أنجزت في الخارج
يمكن، ضمن بعض الشروط، أن تؤخذ مراحل النشاط التي أنجزت في الخارج في دولة تربطها بفرنسا اتفاقية ضمان اجتماعي، قصد تحديد نسبة تصفية منحة التقاعد.
في إطار التشريع الفرنسي وحده، تؤخذ بالحسبان مراحل النشاط في الخارج المحققة قبل الفاتح أفريل 1983، والتي يمكن أن تشترى أو كان من الممكن أن تشترى، كمراحل مكافئة لتحديد نسبة تصفية المنحة ابتداءا من السن القانوني (المادة R. 351-4 من قانون الضمان الإجتماعي).
تمثل مدة التأمين المدة الحقيقية للتأمين (مراحل الإشتراك والمراحل الشبيهة) لدى النظام. على مدى الإصلاحات، ارتفعت مدة التأمين المشروطة للحصول على النسبة الكاملة تدريجيا:
| تاريخ الميلاد | عدد الثلاثيات اللازمة للنسبة الكاملة |
|---|---|
| 1960 - 1958 | 167 |
| من 01/01/1961 إلى 31/08/1961 | 168 |
| من 01/09/1961 إلى 31/12/1962 | 169 |
| 1963 | 170 |
| 1964 | 171 |
| ابتداءا من 1965 | 172 |
هذا، فبالنسبة لمؤَمّن مولود في 1962، تكون صيغة حساب المنحة كما يلي:
توجد إمكانيات الذهاب إلى التقاعد قبل السن القانوني دون تطبيق معامل التخفيض. يتعلق الأمر بالتقاعدات التالية:
يطبَّق على الأشخاص الذين يطلبون تصفية منحة شيخوختهم والذين لم يصلوا مدة التأمين اللازمة للحصول على منحة بنسبة كاملة (50 %) خصم أو نسبة مخفضة. يحدَّد معامل التخفيض على حسب عدد الثلاثيات الناقصة أو الجيل الذي ينتمي إليه المؤَمّن: 1.25 % بالنسبة للمؤَمّنين المولودين ابتداءا من 1953 (أي تخفيض بـ 0.625 لكل ثلاثي ناقص تطبق على النسبة الكاملة 50%). تكون تصفية المنحة مع تطبيق الخصم نهائية.
| الثلاثيات الناقصة | نسبة التقاعد |
|---|---|
| 1 | 49.375 % |
| 2 | 48.750 % |
| 3 | 48.125 % |
| 4 | 47.500 % |
| 5 | 46.875 % |
| 6 | 46.250 % |
| 7 | 45.625 % |
| 8 | 45.000 % |
| 9 | 44.375 % |
| 10 | 43.750 % |
| 11 | 43.125 % |
| 12 | 42.500 % |
| 13 | 41.875 % |
| 14 | 41.250 % |
| 15 | 40.625 % |
| 16 | 40.000 % |
| 17 | 39.375 % |
| 18 | 38,750 % |
| 19 | 38,125 % |
| 20 وأكثر | 37,500 % |
يستفيد من زيادة التقاعد الأشخاص الذين، في السن القانوني للتقاعد، أكملوا مدة التأمين اللازمة للحصول على تصفية منحتهم بنسبة كاملة (50 %) والذين يواصلون العمل.
تطبق نسب مختلفة على حسب الفترة التي أنجزت فيها مراحل العمل تلك. بالنسبة للمراحل بعد الفاتح جانفي 2009، تحدد نسبة الزيادة بـ 1.25 % لكل ثلاثي إضافي.
يمكن لولي طفل أن يستفيد من زيادة مدة التأمين حتى 8 ثلاثيات لكل طفل:
بالنسبة للأطفال المولودين بعد الفاتح جانفي 2010، يمكن أن تقسم على الوالدين ثلاثيات الزيادة بسبب التبني.
فيما يخص الثلاثيات من أجل الدراسة، تمنح تلقائيا إلى الأم 2 من 4 من تلك الثلاثيات "لأجل الدراسة" المكتسبة لكل طفل. يمكن أن يمنح الثلاثيين الآخرين إلى الأم أو الأب. يجب أن يصرَّح بالمستفيد من الزيادات أو من تقسيم الثلاثيات بين الوالدين بواسطة استمارة التصريح خلال الستة أشهر ابتداءا من عيد الميلاد الرابع للولادة أو التبني.
يمكن منح زيادة 8 ثلاثيات على الأقصى باسم تربية طفل مصاب بعجز دائم بنسبة 80 % له الحق في معاش تربية الطفل المعاق (AEEH) أو استحقاق تعويض الإعاقة (PCH).
يمكن لمؤَمّن بلغ سن التقاعد (67 سنة) دون إكمال مدة التأمين المطلوبة (حسب سنة ميلاده) للحصول على تقاعد كامل (كل الأنظمة القاعدية دون تمييز) أن يواصل ممارسة نشاط مهني قصد رفع مدة تأمينه بتأجيل ذهابه إلى التقاعد. ترفع مدة التأمين بـ 2.5 % لكل ثلاثي إضافي.
يمكن أن تستفيد المنحة من زيادات مختلفة.
1 ميتروبوليتان فرنسا وغوادلوب ومارتينيك وغويانا ومايوت وريونيون وسان مارتين وسان بارتيلمي خلال 9 أشهر كل سنة على الأقل. سنة واحدة بالنسبة لمايوت.
يبلغ المبلغ الأدنى التساهمي 733.03 يورو والذي يمكن أن تضاف إليه مكملات مرتبطة بمدة التأمين أو عوامل أخرى. على كل حال، لا يمكن أن يَرفَع المبلغٌ الأدنى المبلغَ الإجمالي للتقاعدات الشخصية (القاعدية والتكميلية) فوق مبلغ شهري ما (أي 1367.51 يورو ابتداءا من الفتح جانفي 2024).
لا يمكن أن يتجاوز مبلغ التقاعد القاعدي 50 % من سقف الضمان الإجتماعي (1932 يورو للشهر في 2024).
لا تنطبق التصفية الوحيدة للأنظمة المنسجمة (Lura) التي دخلت حيز التنفيذ في الفاتح جويلية على:
أعاد إصلاح التقاعدات آلية التصفية الوحيدة للتقاعدات (Lura) بالنسبة للأشخاص الذين انتموا إلى 2 من النظامين الآتيين المعروفين بالمنسجمين:
لا تنطبق التصفية الوحيدة إذا كان المؤَمّن قد انتسب إلى النظام السابق الإجتماعي للأحرار (RSI) والمنتمي إلى اتفاق دولي لا يضم غير الأجراء.
تسمح التصفية الوحيدة(Lura) للمؤَمّنين المدعوين أيضا "متعددو المنح" بإجراء طلب واحد فقط للذهاب إلى التقاعد وبتقاضي منحة واحدة (بدل عدة منح من قبل).
يمكن لمؤَمّن أن يطلب تقاعده دون تفريق لدى إحدى الصناديق التي دفع فيها اشتراكات. تقوم تلك الصناديق بعد ذلك بتبادل العناصر اللازمة بينها لدراسة الطلب وحساب المنحة.
مبدئيا، النظام المختص لحساب ودفع المنحة هو الذي كان ينتسب إليه المؤَمّن آخرا. هذا وتوجد قواعد أولوية تخرج عن ذلك المبدء: على سبيل المثال، عندما يكون المؤَمّن قد كان منتسبا آخرا وبشكل متزامن إلى نظامين منسجمين أو عندما يكون قد تبع آخرا إلى نظام غير معني بالتصفية الوحيدة.
يٌحسب ويُدفع التقاعد الوحيد كما لو أن المؤَمّن انتمى إلى واحد من الأنظمة المذكورة.
العملية الحسابية
يمكن أن تٌدفع إلى الزوج الباقي على قيد الحياة منحة الأيلولة أو معاش الترمل اللذان يناسبان جزءا من منحة التقاعد التي كان يستفيد منها المؤَمّن المتوفى أو كان سيستفيد منها.
يٌمنح تقاعد الأيلولة ومعاش الترمل من طرف:
مٌوجَّه إلى الأزواج والأزواج السابقين الباقين على قيد الحياة*. لا يٌمنح تلقائيا لكن يخضع لشروط السن والمداخيل:
إذا كان الزوج المتوفى متزوجا عدت مرات، يٌقسَّم تقاعد الأيلولة بين الأزواج الباقين على الحياة تناسبيا مع سنوات الزواج.
لا يمكن أن يتجاوز مبلغ تقاعد الأيلولة 54 % من مبلغ المنحة التي كان يستفيد منها المؤَمّن أو التي كان سيستفيد منها.
لا يمكن أن تكون تلك المنحة أقل من 348 يورو (مبلغ أدنى في جانفي 2024) إذا كان الزوج أو الزوج السابق المتوفى قد جمع 60 ثلاثيا في النظام العام. إذا كان لديه أقل من 60 ثلاثيا، يٌخَفَّض ذلك المبلغ الأدنى تناسبيا.
يمكن أن تمنح زيادة بسبب طفل على العاتق بمبلغ 110.16 يورو شهريا (جانفي 2024) عندما يكون على عاتق الزوج الباقي على الحياة طفلا واحدا على الأقل عمره أقل من 16 سنة ولا يتقاضى تقاعدا شخصيا.
كما يٌرفَع مبلغ التقاعد بـ 10% عندما يكون صاحب التقاعد قد ربى 3 أطفال على الأقل.
يمكن للمستفيد الذي بلغ سن الحصول على تقاعد بنسبة كاملة والذي قدم طلبه للحصول على منحة تقاعد أن يستفيد من زيادة 11.1 % من مبلغ تقاعده للأيلولة إذا كان مجموع تقاعداته لا يتجاوز 976.23 يورو شهريا (جانفي 2024).
لا يمنح عقد التضامن المدني أو المعاشرة الحق في الإستفادة من منحة الأيلولة.
يمكن أن يدفع معاش الترمل خلال عامين لكل شخص يبلغ من العمر أقل من 55 سنة:
يبلغ المبلغ الشهري لمعاش الترمل 697.82 يورو (جانفي 2024).
لمزيد من المعلومات، موقع التأمين عن الشيخوخة.
يمكن ليتامى الأب والأم تقاضي منحة اليتيم (وفاة وقعت ابتداءا من الفاتح سبتمبر 2023) باسم كل واحد من الوالدين. تمثل منحة اليتيم 54 % من المنحة الرئيسية للفقيد. في حالة وجود عدة أيتام، لا يمكن أن يتعدى مبلغ المنح المقدمة المنحة الرئيسية التي كان يتقاضاها الفقيد (تقسيم بالتساوي بين المستفيدين إذا اقتضى الحال).
تٌقبض منحة اليتيم حتى سن 21. يمكن أن يمدَّد دفعها لأربعة سنوات على الأكثر عندما تكون المداخيل المهنية للمستفيد لا تتعدى 55 % من الأجر القاعدي. يمكن أن تمنح دون تحديد العمر للأشخاص المصابين بإعاقة (كذلك مع شرط المداخيل).
التقاعد التكميلي إجباري لكل الأجراء الخاضعين إجباريا إلى التأمين عن الشيخوخة التابع للنظام العام للضمان الإجتماعي.
بالنسبة لأجراء القطاع الخاص، يقوم بتسييرها نظام Agirc-Arrco المولود بدمج، ابتداءا من الفاتح جانفي، النظامين Agirc (الجمعية من أجل نظام التقاعد التكميلي للأجراء) لكافة الأجراء و Arrco (الجمعية العامة لمؤسسات تقاعد الإطارات) للإطارات.
يقال عن ذلك النظام بأنه "توزيعي"، على غرار النظام القاعدي: تسمح الإشتراكات التي يدفعها الأجراء ومستخدموهم بدفع التقاعدات في الحين إلى المتقاعدين الحاليين.
يشتغل ذلك النظام بواسطة النقاط: كل سنة، تحول الإشتراكات إلى نقاط تقاعد تزوّد حسابا فرديا. لمعرفة مبلغ التقاعد، يجب ضرب عدد النقاط على قيمة تلك النقطة المحددة كل سنة.
تحسب اشتراكات التقاعد التكميلية انطلاقا من عناصر الأجور التي تدخل في صحن اشتراكات التضامن الإجتماعي. منذ الفاتح جانفي 2019، وضع نظام Agirc-Arrco صحنا للإشتراكات يضم شريحتين من الأجر. تطبق على كل شريحة من الأجر نسبة اشتراك والتي توزع بحد ذاتها بين المستخدم (60 %) والأجراء (40 %).
| الصحن | النسبة الخاصة بالأجر | النسبة الخاصة بالمستخدِم | المجموع | نسبة حساب النقاط |
|---|---|---|---|---|
| الشريحة 1: بين 0 و 3864 يورو (سقف شهري واحد للضمان الإجتماعي) | 3.15 % | 4.72 % | 7.87 % | 6.2 % |
| الشريحة 2: بين 3864 يورو و30912 يورو (8 أسقف شهرية للضمان الإجتماعي) | 8.64 % | 12.95 % | 21.59 % | 17 % |
الشريحة 1: حتى سقف الضمان الإجتماعي.
نسبة الإشتراك = نسبة حساب النقاط مضروب على نسبة الطلب.
7.87 % = 6.20 % × 127 %
الشريحة 2: بين سقف واحد و 8 من أسقف الضمان الإجتماعي:
نسبة الإشتراك = نسبة حساب النقاط مضروب على نسبة الطلب.
21.59 % = 17 % × 127 %
تمثل نسبة الإشتراك المطلوب النسبة التعاقدية للإشتراك (أو نسبة حساب النقاط) مضروب على 127 %. تحسب النقاط التي تمنح للأجراء مقابل الإشتراكات المدفوعة (قسط المستخدم + قسط الأجير) على حسب الإشتراكات الناتجة من تطبيق نسبة حساب النقاط. تساهم الزيادة من الإشتراكات الناتجة عن تطبيق نسبة الطلب في تمويل نظام Agirc-Arrco
تحدد قيمة شراء نقطة التقاعد كل سنة. تسمح تلك القيمة بتحديد عدد النقاط المتحصل عليها في العام.
القيمة السنوية لسعر شراء نقطة Agirc-Arrco في 2024: 19.6321 يورو.
على حسب حالة الأجير (إطار أو لا)، تٌؤخذ إثنان أو ثلاثة مساهمات وهي:
انظر أيضا: جدول النسب وأسقف اشتراكات الضمان الإجتماعي
تحسب تقاعدات الأنظمة التكميلية بالنقاط.
لتحديد النقاط، لا تؤخذ بعين الحسبان النقاط المكتسبة بالإشتراك فحسب، بل تؤخذ كذلك نقاط منحت دون دفع اشتراكات، أي:
عدد النقاط = صحن الإشتراكات × نسبة حساب النقاط / سعر شراء النقطة
تمنح الإستفادة من تقاعد تكميلي بنسبة كاملة إلى الأشخاص:
من الممكن الإستفادة من التقاعد التكميلي بنسبة كاملة قبل السن القانوني للتقاعد بشرط الحصول على التقاعد القاعدي باسم مشوار مهني طويل أو باسم عجز دائم.
وَضَع نظام Agirc-Arrco المُوحَّد في الفاتح جانفي 2019 آلية زيادة/تخفيض مؤقت لمبلغ التقاعد. يهدف ذلك إلى تشجيع مواصلة النشاط بعد السن الذي استوفيت فيه شروط الإستفادة من تقاعد بنسبة كاملة.
تنطبق تلك الآلية فقط على الأشخاص المولودين بداية من الفاتح جانفي 1957 والذين تتوفر فيهم الشروط للتحصل على تقاعد Agirc-Arrco بنسبة كاملة قبل الفاتح ديسمبر 2023.
نتيجة لتأجيل السن القانوني للذهاب إلى التقاعد، لا تنطبق آلية النقصان المؤقتة على المنح المصفاة بداية من الفاتح ديسمبر 2023.
فيما يخص آلية الزيادة المؤقتة، فهي لا تطبق على الأشخاص المولودين في الفاتح سبتمبر 1961 أو بعد والذين يبدأ تقاعدهم القاعدي بداية من الفاتح ديسمبر 2023.
يطبق التخفيض أو الزيادة المؤقتين على التقاعدات التي حدد تاريخ بدايتها لقبل الفاتح ديسمبر 2023. بداية من الفاتح أفريل 2024، ينقطع تطبيق التخفيض أو الزيادة المؤقتين على كل التقاعدات.
يحسب المبلغ الخام للتقاعد التكميلي كما يلي:
يتناسب مبلغ المنحة مع المداخيل المهنية لكل المشوار المهني وليس فقط مع 25 أحسن سنة كما هو الحال في النظام القاعدي.
يوجد نوعان من الزيادة بسبب الأطفال:
• الزيادة بسبب أطفال على العاتق،
• الزيادة بسبب 3 أطفال على الأقل، وُلدوا أو تُربوا.
لا يمكن تجميع الزيادتين. يتلقى الأشخاص الذين يستوفون شروط منح هاذين النوعين من الزيادة الزيادة العليا. إذا كان الأمر يتعلق بالزيادة بسبب الأطفال على العاتق، تتم المقارنة في كل مرة يكف فيها أحد الأطفال عن الكون على العاتق. عندما ينقطع دفع الزيادة بسبب الأطفال على العاتق، من الممكن الحصول على زيادة بسبب 3 أطفال على الأقل، ولدوا أو تربوا.
يمكن أن يستفيد كلا الوالدين من الزيادات على تقاعدهم القاعدي.
تحسب زيادات Agirc-Arrco بسبب الأطفال على حقوق العامل دون الأخذ بعين الحسبان معاملات التخفيض النهائي إن وجدت.
لمزيد من المعرفة: Agirc-Arrco
عند وفاة عامل أجير أو متقاعد، يمكن أن يُدفع جزء من تقاعده التكميلي إلى مستفيد واحد أو عدة مستفيدين، يطلق عليهم ذوي الحقوق.
المستفيدون من تقاعد الأيلولة هم: الزوج/الزوجة والأرمل/الأرملة والزوج السابق/الزوجة السابقة أو الأزواج السابقين/الزوجات السابقات وأيتام الوالدين الإثنين.
خلافا للنظام القاعدي، تمنح منحة الأيلولة دون شروط المداخيل.
الزوج الباقي على قيد الحياة
بإمكان الزوج الباقي على قيد الحياة أو الزوج السابق الباقي على قيد الحياة، الذي لم يعيد الزواج، الإستفادة من منحة الأيلولة. لا تسمح المعاشرة أو عقد التضامن المدني بالإستفادة من منحة الأيلولة.
شروط السن:
منحة الأيلولة = مجموع نقاط المتقاعد أو الأجير المتوفى × قيمة النقطة × % 60
اليتامى
في نظام Agirc-Arrco، لا يمكن إلا ليتيم الأبوين الإستفادة من منحة الأيلولة:
تحذف منحة الأيلولة عندما يصل اليتيم سن 21 أو 25 (بل قبل ذلك هذا السن، إذا لم يَعُد طالبا أو ممتهنا أو طالب عمل لا يتقاضى بدلات) أو إذا لم يعد عاجزا أو إذا كان محل تبني كامل.
يمكن لليتيم أن يستفيد من منحة باسم كل والد.
إذا وقعت وفاة الوالد الأخير بعد الفاتح جانفي 2019، يكون مبلغ منحة الأيلولة Agirc-Arrco للأيتام يساوي 50 % من الحقوق المكتسبة من طرف أحد الوالدين أو كلاهما.
إذا وقعت وفاة آخر والد قبل 2019:
لمزيد من المعرفة: Agirc-Arrco